Autokredit: Was ist günstiger – Herstellerkredit oder Direktbank?

Autokredit: Was ist günstiger - Herstellerkredit oder Direktbank?

Quelle: ©istock.com/skynesher

Wer ein neues Fahrzeug finanzieren muss, steht meistens vor der Frage: Bei der Bank des Händlers finanzieren oder lieber bei einer unabhängigen Direktbank? Die Entscheidung ist aber eigentlich ganz einfach – sofern die beiden Finanzierungsformen miteinander verglichen werden.

Rabatte für Barzahler nutzen!

Der größte Unterschied bei den beiden Finanzierungsarten liegt im Barzahler-Rabatt – wer sein Fahrzeug bei Direktbanken, wie sie etwa von smava miteinander verglichen werden, finanziert, kann in der Regel einen guten Rabatt aushandeln. Denn für den Händler gilt der Verbraucher so als Barzahler.

Unsere Beispielrechnung zeigt, wie viel Sparpotenzial in einer Finanzierung bei einer Direktbank im Vergleich zu einer herstellergebundenen Bank, wie beispielsweise der VW-Bank, liegt. Wir legen hierfür einen Kaufpreis von 15.000 Euro zugrunde:

VW Bank

  • ausgehandelter Nachlass 0 %
  • Nettokreditbetrag 15.000 Euro
  • effektiver Jahreszinssatz: 4,5 %
  • Laufzeit: 48 Monate
  • Monatsrate: 341,11 Euro
  • Gesamtkosten der Finanzierung: 16.389,28 Euro

Direktbank

  • ausgehandelter Nachlass 10 %
  • Nettokreditbetrag 13.500 Euro
  • Effektiver Jahreszinssatz: 5,25 %
  • Laufzeit: 48 Monate
  • Monatsrate: 311,68 Euro
  • Gesamtkosten der Finanzierung: 14.960,51 Euro

Obwohl der Zinssatz bei der Direktbank 0,75 % höher liegt, spart somit der Verbraucher insgesamt 1.428,77 Euro.

Weitere Tipps für einen günstigen Kredit

Bei einer Laufzeit unter fünf Jahren wird ein Autokredit günstiger, da die Wahrscheinlichkeit von kostspieligen Wartungen und von Reparaturen gering ist. Daher haben wir für unser Beispiel eine Laufzeit von vier Jahren gewählt.

Zusätzliche Kreditnehmer stellen für die Direktbanken eine weitere Sicherheit dar, weshalb sich bei einem zweiten Kreditnehmer der Zinssatz meistens auch noch verringert. Spezielle Autobanken verlangen oftmals den Abschluss einer bestimmten Versicherung für das Fahrzeug – das kann eine Vollkaskoversicherung sein oder eine Restschuldversicherung. Auch das entfällt bei einer Direktbank. Hinzu kommt die Möglichkeit bei einem Kredit über eine Direktbank, eine Sondertilgung leisten zu können, und so schneller den Kredit zu beenden – dadurch werden Verbraucher flexibler und können gut auf finanzielle Veränderungen reagieren.

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